債務優化和負債優化是許多征信較花客戶經常搜索的關鍵詞，對于普通人來說，如何判斷自己是否適合進行債務優化，以及如何進行負債優化呢？

在接下來的文章里，讓我和大家一起探討這個話題。如果你暫時沒有時間深入閱讀，也可以先點贊收藏，稍后再仔細研究。

1、什么是債務優化

債務優化，顧名思義就是重新組合和優化個人或機構的債務結構。

在這個過程中，一種核心的做法是將高成本、高利率的債務轉換成低成本、低利率的債務，以降低負擔和壓力。

網貸轉銀行貸款是其中的一個重要步驟，也被稱為債務優化。這種過程有助于避免陷入以貸養貸的惡性循環，特別是針對月供高、還款期限短、小額貸款較多的負債情況。

債務優化或債務優化通常采用多種方法，包括但不限于以下五種常用方式：

2、什么人需要做債務優化

根據征信情況和個人資質的不同，可以將貸款人分為以下4類：

征信好 + 資質好：可以直接去銀行貸款。

征信好 + 資質差：需要助貸中介協助。

征信差 + 資質好：有機會做債務優化。

征信差 + 資質差：沒有方案。

針對第三類可進行債務優化的客戶，小編根據過往實操案例，整理了一份詳細的債務優化方案表，您可以根據自身情況判斷自己是否滿足債務優化條件：

3、債務優化怎么做

當你發現自己適合做債務優化，那么接下來最關心的就是：債務優化的具體流程。

①第一階段：制定方案

方案要素：包括養護時間、墊資費用、重組結果、整體費用。

養護時間：一般是根據您最近半年的查詢次數來確定，例如您最近一個月硬查詢次數超過6次以上，那么養護時間肯定需要6個月。

墊資費用：根據墊資金額、個人征信情況，費用區間在萬1-萬2/天。

重組結果：包括重組貸款金額，貸款利息，還款方式，還款年限等。

整體費用：包含服務費+墊資費用的合計費用。

確定了以上方案要素，您就可以根據自身情況判斷是否選擇進行債務優化。

②第二階段：墊資操作

操作：由資金方將您的信用卡欠款及信用貸款結清。保持您處于低負債甚至0負債的情況，便于征信養護完成后，進行貸款申請。

③第三階段：養護征信

操作：暫停任何貸款申請，控制近半年的查詢次數。

注意點：在這階段內不可申請任何銀行貸款/信用卡，如果還有房貸/其它貸款處于還款狀態，務必按時還款，保持個人的良好征信。

④第四階段：信貸申請、放款

操作：并發申請1-3家銀行貸款，銀行批復后統一放款。

注意點：申請銀行貸款家數是根據您需要的資金量決定，一般會優先選擇批款額度高，利率低，最適合您的銀行產品進件。同時進件多家銀行，若各家銀行批復時間不一致，必須保證在所有銀行都批復后再統一提款，否則會影響后續銀行審批。

債務優化不是靈丹妙藥，只是資質好的小伙伴一個兜底方案，多一次上岸的機會。

我們普通人應該合理規劃自己的負債，避免背負超出自身能力的債務，更要避免以貸還貸。

附個人債務優化案例

個人債務優化案例