征信由于網貸點擊次數過多而變得不良之后，可通過對征信加以優化，申請抵押貸款，挑選線下特批的信貸業務，亦或是進行債務的重新組合等途徑來處理貸款方面的問題。具體而言，需依據個人所具備的資質（諸如收入情況、資產狀況、單位的性質等等）來選定適宜的方案，并且應當優先借助低息貸款去替換高息的網貸，以此達到修復信用的目的。

征信自查與優化策略

1.自查征信問題：重點檢查，近2年的硬查詢次數（例如貸款審批、信用卡審批等），逾期記錄要避免“連3累6”這種情況，非銀機構的貸款筆數（建議將其控制在3筆以內）以及負債比（最好不要超過70%）

2.主動修復征信

結清小額網貸優先，逐步減少非銀負債。

保持6-12個月不新增查詢，等待自然修復。

若客戶收入穩定（例如公積金基數≥8000元），可就此考慮信貸結構的優化，通過（和德）墊資來還貸，以降低負債之后，再申請低息產品。

可行的貸款途徑

1.抵押貸款

房產、車輛等抵押物，可大幅度地提高獲批的概率，部分產品對于查詢次數和網貸記錄較為輕視。

優勢：額度高、利率低、期限長適合置換高息網貸。

2.線下特批信貸

優質單位（比如說國企、事業單位之類的），或那些收入較高的人，可試著去進行人工審批；部分銀行準許針對征信方面的瑕疵展開溝通。

3.下沉類產品

部分消費金融以及中小銀行的產品，它們對征信的容忍度相對較高，不過其利率或許會有所上浮。

4.擔保或小額貸款

通過擔保公司增信（需支付費用）或從小額貸款起步重建信用。

長期信用管理建議

避免以貸養貸：優先結清高息負債，減少月供壓力

優化負債結構：用銀行低息貸款替代網貸，降低整體融資成本

保持穩定收入證明：社保公積金繳納記錄是重要加分項